Uitvaartkosten.comBrongebonden kosten & keuzes
Snel vergelijken

Financiële voorbereiding · geen verzekering

Uitvaartdeposito: eigen geld reserveren voor de uitvaart

Een uitvaartdeposito is geen uitvaartverzekering. Je reserveert eigen geld voor toekomstige uitvaartkosten. Daardoor verschillen risico, box-3-behandeling, rente, beschikbaarheid en de manier van uitbetalen wezenlijk van een verzekering.

Kort antwoord

Wat is het belangrijkste verschil tussen een uitvaartdeposito en een uitvaartverzekering?

Bij een deposito leg je zelf geld in dat voor de uitvaart wordt gereserveerd en rente kan krijgen. Bij een verzekering betaal je premie of een koopsom voor een verzekerde prestatie of uitkering waarbij de verzekeraar risico overneemt. Dat verschil is ook fiscaal relevant.

Belangrijke fiscale correctie: een uitvaartdeposito heeft niet automatisch dezelfde box-3-vrijstelling als een kwalificerende uitvaartverzekering. De Belastingdienst behandelt een niet-verzekeringsdepositofonds voor uitvaartgelden als een vorderingsrecht dat in box 3 valt.

Actuele primaire bronnen

DELA Depositofonds versus Monuta Uitvaartfonds

We vergelijken hier alleen producten waarvoor we actuele primaire aanbiederinformatie hebben gecontroleerd. Dit is geen claim dat dit alle Nederlandse uitvaartdeposito’s zijn.

KenmerkDELAMonuta
ProductDELA DepositofondsMonuta Uitvaartfonds
Minimale eerste inleg€ 500€ 1.000
Maximale totale inleg€ 25.000Geen maximum bevestigd op de gecontroleerde productpagina
BijstortenBijstorten is mogelijk; totale inleg per deelnemer maximaal € 25.000.Na de eerste storting kan volgens Monuta worden bijgestort met bedragen van € 500 of hoger.
Leeftijd / gezondheidVoor iedereen, ongeacht leeftijd of gezondheid; geen medische acceptatie.Voor iedere leeftijd; geen gezondheidsvragen.
RenteJaarlijks: actuele ECB-rente + 0,75 procentpunt, met minimaal 1,5% en maximaal 6%.Rente wordt maandelijks vastgesteld en jaarlijks bijgeschreven. Monuta gebruikt daarvoor gegevens van EIOPA.
Box 3Valt volgens DELA in box 3 zonder extra vrijstelling.Monuta vermeldt dat het bedrag in het Uitvaartfonds in box 3 valt.
DepositogarantieValt volgens DELA niet onder het depositogarantiestelsel.Valt volgens Monuta niet onder het depositogarantiestelsel.
Beschikbaarheid tijdens levenHet geld blijft gereserveerd voor de uitvaart en het deposito loopt door tot overlijden.Een storting is volgens Monuta onherroepelijk en kan niet worden afgekocht.
Afhandeling uitvaartnotaBij een DELA-uitvaart worden kosten rechtstreeks verrekend; bij een andere uitvaartverzorger zijn onder meer overlijdensakte en uitvaartnota nodig.De uitvaartnota kan rechtstreeks uit het Uitvaartfonds worden betaald, zodat nabestaanden niet eerst zelf hoeven voor te schieten.

Deposito versus zelf sparen

Een uitvaartdeposito is geen gewone spaarrekening

Doelgebonden

Het geld is contractueel bestemd voor de uitvaart. Daardoor kun je er tijdens leven niet dezelfde vrijheid mee hebben als met een gewone spaarrekening.

Geen bankdepositogarantie

DELA en Monuta vermelden voor hun fondsen expliciet dat het wettelijke depositogarantiestelsel niet geldt.

Box 3 blijft relevant

Het woord “deposito” betekent fiscaal niet automatisch “banktegoed”. De Belastingdienst behandelt een niet-verzekeringsfonds als een overige bezitting in box 3.

Deposito versus verzekering

Eigen inleg of verzekerd risico?

DepositoJe reserveert eigen vermogen; beschikbaar bedrag bestaat uit inleg plus eventuele rente volgens de fondsvoorwaarden.
VerzekeringJe sluit een verzekeringscontract waarbij dekking, premie, acceptatie en verzekerde prestatie of uitkering bepalend zijn.
GezondheidDe huidige DELA- en Monuta-fondsen vragen geen gezondheidsvragen; verzekeringen kunnen andere acceptatieregels hebben.
FiscaliteitControleer de productvorm. De box-3-vrijstelling voor bepaalde uitvaartverzekeringen kan niet zonder meer op een depositofonds worden toegepast.
Uitvaartverzekeringen begrijpenAanbieders inhoudelijk vergelijkenBereken eerst je uitvaartbegroting

FAQ

Veelgestelde vragen over uitvaartdeposito

Wat is een uitvaartdeposito?

Een uitvaartdeposito of uitvaartfonds is een manier om eigen geld apart te reserveren voor toekomstige uitvaartkosten. Het is niet hetzelfde als een uitvaartverzekering: je legt zelf vermogen in en er is geen verzekeraar die tegen premie een hoger verzekerd kapitaal belooft.

Is een uitvaartdeposito een verzekering?

Nee. Zowel DELA als Monuta beschrijven hun depositofonds of uitvaartfonds als een andere vorm dan een uitvaartverzekering. De Belastingdienst maakt voor de box-3-behandeling eveneens onderscheid tussen een depositofonds en een levensverzekering.

Valt een uitvaartdeposito buiten box 3?

Niet automatisch. De Belastingdienst heeft expliciet geoordeeld dat een depositofonds voor uitvaartgelden dat geen levensverzekering is, niet onder de vrijstelling voor uitvaartverzekeringen valt. Het vorderingsrecht op het fonds wordt als overige bezitting in box 3 behandeld. DELA en Monuta vermelden zelf ook box-3-behandeling voor hun fondsen.

Valt een uitvaartdeposito onder het depositogarantiestelsel?

De huidige DELA- en Monuta-productpagina’s vermelden expliciet dat hun uitvaartdeposito/uitvaartfonds niet onder het depositogarantiestelsel valt. Het Nederlandse depositogarantiestelsel beschermt in beginsel geld op betaal- en spaarrekeningen bij banken; een uitvaartfonds is een andere productvorm.

Heb je voor een uitvaartdeposito gezondheidsvragen nodig?

Bij de huidige fondsen van DELA en Monuta niet. Beide aanbieders beschrijven hun fonds als toegankelijk ongeacht leeftijd of gezondheid en zonder medische acceptatie of gezondheidsvragen.

Kun je geld tijdens je leven weer opnemen?

Dat verschilt per productvoorwaarden, maar beide huidige fondsen zijn bedoeld om geld onherroepelijk of langdurig voor de uitvaart te reserveren. Monuta noemt een storting onherroepelijk en niet afkoopbaar. DELA vermeldt dat het deposito tot overlijden doorloopt en niet kan worden stopgezet.

Wat is de minimale inleg?

DELA vermeldt momenteel een minimale inleg van € 500. Monuta vermeldt een minimale eerste storting van € 1.000 en daarna bijstortingen vanaf € 500. Controleer voor een aanvraag altijd de actuele productpagina en voorwaarden.

Krijg je rente op een uitvaartdeposito?

Ja, bij de huidige fondsen van DELA en Monuta wordt rente bijgeschreven. DELA publiceert een formule op basis van de ECB-rente met een minimum en maximum; Monuta stelt de rente maandelijks vast met EIOPA-gegevens en schrijft jaarlijks rente bij.

Wat gebeurt er als er na de uitvaart geld overblijft?

Daarvoor gelden productspecifieke regels. DELA en Monuta hebben ieder eigen bepalingen voor een eventueel restant. Dit is een belangrijk vergelijkpunt omdat het resterende bedrag niet automatisch op dezelfde manier vrij aan nabestaanden wordt uitgekeerd.

Wanneer is een uitvaartdeposito interessant om te onderzoeken?

Een deposito kan relevant zijn voor iemand die eigen geld voor de uitvaart wil reserveren, geen verzekeringsrisico wil overdragen of door leeftijd of gezondheid liever geen verzekering afsluit. Dat maakt het nog niet automatisch financieel gunstiger; vergelijk box-3-behandeling, rente, beschikbaarheid, voorwaarden en het verschil met zelf sparen of verzekeren.

Geen persoonlijk financieel of fiscaal advies. Deze pagina vergelijkt productkenmerken en officiële fiscale uitleg. Welke vorm passend is hangt af van persoonlijke omstandigheden.

Bronnen voor deze pagina

Onderstaande bronnen zijn gekoppeld aan dit artikelrecord. Open een bronrecord om verificatiedatum, scope en gekoppelde claims te controleren.